這就好像性教育一樣，大多父母避而不談，但這卻是對生物很重要的事情。
就如同性容易聯想到色情、性犯罪等負面印象，信用卡也常常跟「
但信用卡真的只是讓人負債累累的惡魔嗎？！
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圖片來源：http://www.hiqc.com.tw |
信用卡的好處
信用卡有幾個明顯的好處：
銀行獲利
或許有人會疑惑，為什麼銀行那麼愛鼓勵消費者辦卡，而且辦卡不但不用錢，有的還免年費，甚至還會送禮物，銀行是佛心來的嗎？
其實銀行主要靠信用卡收入的來源有兩種：
第一種佔少數，當消費者刷後時，商家要付給發卡銀行和發卡組織如Visa）一定比例的
第二種是主要獲利來源，「
發卡組織
全球有許多家的發卡機構，台灣常見的有以下幾家：
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Visa，美國公司，全球最常見的發卡組織。 |
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Master Card，一樣來自美國，與Visa佔有了世界上大部分的市佔率。 |
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JCB，由日本多家銀行聯合組成，主要市場是美國及亞洲。 |
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American Express美國運通卡，有自己發行的卡，也有銀行所發行的卡別，能刷卡的地方比起前三者要少得多。 |
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聯合信用卡，台灣發行組織，也是台灣最早發行的簽帳卡，但自從引進其他家發卡組織後已沒落。只能在台灣地區使用。 |
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Diners大來卡，只有花旗銀行發行。 |
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銀聯，中國主要的發卡組織，雖未在台灣發行，但有越來越多地方可以使用，是中國人來台主要消費方式之一。 |
Visa金融卡、DebitCard、Combo卡
在銀行開戶頭時可申請Visa金融卡，雖然功能類似信用卡，但其實不是信用卡。例如，刷卡是直接扣帳戶裡的錢，也不能作分期、預借現金。而DebitCard則是有類似功能。Combo卡則是結合金融卡及信用卡在一張卡片上，兩者功能皆有。
簽帳卡
簽帳卡與信用卡類似，但又不太一樣。簽帳卡不像信用卡有額度限制，而且每月帳單須全額繳清，無法使用循環利息。像是美國運通的簽帳卡或大來卡。簽帳卡一般象徵著比信用卡更高的地位與身份，享有相當多的頂級服務，在審核上困難了許多，多半要收到邀請才能申辦，年費也高了不少，尤其像是美國運通發行，俗稱「黑卡」的Centurion卡，年費更是高達16萬台幣。
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「黑卡」 圖片來源：http://bbs.51credit.com |
Visa paywave、MasterCard paypass、JCB J/Speedy
若信用卡有Visa paywave、MasterCard paypass、JCB J/Speedy等功能，且商家有機器時，則可使用信用卡感應方式來刷卡，且消費在一定的金額內，可免去簽名的手續。
VISA 3D、MasterCard Secure Code、JCB J/Secure
部份信用卡公司提供信用卡驗證，即VISA 3D (Verified by VISA, VBV) 、MasterCard Secure Code及JCB J/Secure。在線上購物時須輸入設定的密碼來驗證身份。用意是要防止盜刷。但其實對消費者很不利，因為遭盜刷表示密碼讓他人知道，銀行就會將盜刷的責任推給消費者，與一般盜刷多半由銀行吃下損失非常不同。建議使用無驗證機制的信用卡線上消費。
等級
Visa，Master Card，JCB，American Express卡有分等級，如下表所示。信用卡以無限/世界卡等級最高。另有特別為商務人士推出的商務卡。另外，等級高不代表核卡額度就會高。
簽帳卡比起 信用卡等級較高，因此分開列表。等級排列僅供參考。
Visa
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Master Card
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JCB
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AE
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AE
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普卡
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普卡
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普卡
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信用卡
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簽帳卡
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金卡
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金卡
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金卡
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信用金卡
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簽帳金卡
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白金卡
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白金卡
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白金卡
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信用白金卡
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簽帳白金卡
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御璽卡
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鈦金卡
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晶緻卡
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尊尚信用卡
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無限卡
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世界卡
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黑卡
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商務卡
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商務卡
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商務卡
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商務(金)卡
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商務御璽卡
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商務鈦金卡
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種類
信用卡有分以下幾個種類
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圖片來源：台新銀行 |
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圖片來源：台灣銀行 |
回饋方式
前面提到，刷卡消費會有一部分回饋（請注意，並非所有消費皆有回饋，請以信用卡之合約為準）。有下列幾種方式：
申辦方式
申請信用卡不須親自前往銀行，備妥「申請書+親筆簽名」、「身份證影本」（有些銀行會要求第二證件影本）、「財力證明」（三個月薪轉戶存摺影本、扣繳憑單、或不動產權狀等等），郵寄、傳真、或交給業務人員即可辦理。
核卡與否主要為財力，其他如年齡、工作年資、持有卡數、三個月內拉聯徵次數、以及很重要的，「運氣」。
聯徵
聯徵是「財團法人金融聯合徵信中心」的簡稱，會記錄每個人的辦卡、繳款、遲繳等記錄，申請信用卡時銀行都會拉出聯徵資料來看，銀行也看得到三個月內別家銀行拉聯徵的紀錄。若是繳款記錄不良，或是三個月內辦卡數太多，都會增加核卡通過的難度。
額度
每張信用卡在核卡後，會有一個消每額度，代表當期帳單（一個月）可使用於消費金額的最高金額，當消費總金額到達額度的時候，就是所謂的「刷爆」。有一點必須注意，當使用分期付款的時候，未付款的金額會佔用額度，因此即便每期應付金額小於額度，但總金額超過額度的話，是會刷卡失敗的。
溢繳
若想要消費超過額度金額的時候有兩種方法，第一種是聯絡銀行調高額度，但這須要再次附上財力證明重新審核，且需要時間。而第二種方法是「溢繳」，在消費前先繳納費用，此舉可暫時增加額度，便可完成消費。要注意的是，若溢繳後欲取回溢繳款（而不是扣抵帳單金額），還要另付手續費。
主附卡
年滿18歲之父母、配偶、配偶父母、及兄弟姐妹可申請附卡，申請附卡的時機是當其無財力證明、而有用卡需求時，或是信用卡的優惠須當期帳單新增消費滿多少金額，且正附卡合併計算時。必須注意的是，附卡持有人只須負附卡之清償責任，而主卡持卡人須負所有主附卡之清償責任，且主附卡之帳單皆由主卡持卡人繳納。
授權
在消費刷卡時，是先向銀行請求「授權」，而不是馬上增加到帳單上，之後商家才會向銀行「請款」，成功後才會加入帳單（入帳）。當在網路申請帳號時，例如Apple的「iTunes Store」，會為了驗證信用卡可使用，會請求授權「1元」，而不會做請款的動作。
簽單
在實體店家刷卡時（因此網路刷卡沒有）會有一張須簽名表示負責（有些條件下不用），及一張由消費者存留，作為收據。有些優惠活動須出示之前消費滿一定金額的簽單
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圖片來源：www.mobile01.com |
年費
年費是持有信用卡的管理費用。市面上的卡片多數有「第一年免年費、一定條件下（如一年消費達一定金額或一年消費達一定次數）隔年免年費的優惠」，或是繳納年費後，達一定條件，年費可以退還。因此，免年費的容易與否，是在申辦信用卡重要的考量！另外，即使信用卡未開卡，還是會被收取年費的喔！
繳費
繳卡費的方式不少，而較方便的有兩種方式，便利商店繳款及申請自動轉帳扣款，兩者皆不用手續費。
最推薦的是使用自動轉帳扣款，這是可以使用不同金融機構的帳戶來作扣繳，例如可以使用A銀行的活存帳號來繳納B銀行發行的信用卡費，不過每家銀行不一定都跟每家銀行都有合作。因此筆者建議皆使用「
結帳日
每張卡都有自己的結帳日期，大部份的銀行都有提供更改結帳日的服務。這邊建議配合每月發薪日，將每張卡的結帳日設定在差不多的日子，這樣管理自己的財務會更輕鬆喔。
循環利息
前面提過這是銀行發行信用卡獲利最主要的方式，因循環利息動輒十幾二十趴，比起辛苦存的定存利率高了十倍有餘。只要沒有繳到全部應繳金額（有些銀行是未繳金額不滿一千不會產生利息）幾乎都會產生循環利息，且循環利息是採複利的方式，這也是為什麼卡債會越滾越大，而有卡奴的產生。建議務必繳清每個月的帳單。
盜刷
盜刷案件層出不窮，但只要平使用卡習慣良好，不借卡給他人使用（這是違法的行為）、不透露自己的卡片訊息給別人，遭盜刷的損失幾乎都由發卡銀行自行承擔。雖然如此，良好的用卡習慣還是必須的，當發現有盜刷的疑慮，務必馬上聯絡銀行客服，也要慎選線上購物的店家。
剪卡
不論是卡片的優惠不好、產生了年費而不願繼續使用、會單純只是不喜歡這張卡，都可以進行所謂「剪卡」的停卡動作。不是自行剪斷卡片就算數，須經過客服執行停卡的動作，再將卡片剪碎，主要是防個人資訊外流；也可以保存下來作為珍藏。
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